Какие доходы теперь учитывают банки
С 1 апреля 2026 года действует указание Банка России № 7286-У. Если раньше финансовые организации могли засчитывать практически любые регулярные зачисления на счёт клиента как подтверждение дохода, теперь перечень строго ограничен. В зачёт идут только поступления с однозначной маркировкой: заработная плата, пенсия, социальные пособия, арендная плата.
Переводы от родственников, возвраты долгов, выручка от разовых продаж — всё это больше не учитывается при формировании кредитного лимита. А для зачёта дохода от инвестиций — процентов по вкладам, дивидендов от ценных бумаг — потребуется предоставить банку официальную справку или брокерский отчёт.
Отдельно ужесточены требования для индивидуальных предпринимателей и самозанятых: банки больше не принимают справки о доходах в свободной форме. Для подтверждения финансовой состоятельности необходима налоговая отчётность — декларация, книга учёта доходов и расходов или данные из приложения «Мой налог».
Что изменится с 1 июля
Следующий этап реформы затронет тех заёмщиков, которые указывают доход без документального подтверждения. Для них банки будут рассчитывать платёжный потенциал иначе: на основе регионального норматива, но с понижающим коэффициентом — из расчётной суммы вычтут 10%.
По данным информагентства DEITA.RU, со ссылкой на доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяну Белянчикову, если среднедушевой доход в регионе составляет 60 тысяч рублей, банк будет исходить из 54 тысяч. Это напрямую сокращает доступный кредитный лимит: ежемесячный платёж, как правило, не может превышать половину учтённого дохода. Проще говоря, сумма одобренного займа станет заметно меньше, чем если бы доход был подтверждён документально.
Что стоит сделать уже сейчас
По словам того же эксперта, тем гражданам, кто получает часть доходов неофициально, стоит готовиться к тому, что получение крупного кредита без подтверждённых документов станет крайне затруднительным. Формулировка с сайта Банки.ру прямо говорит: «Анкету нарисовать не получится».
Наиболее радикальное изменение намечено на 1 июля 2027 года — полный переход на подтверждение дохода исключительно через государственные информационные системы: ФНС, Социальный фонд или цифровой профиль на портале «Госуслуги». Тем, кто планирует крупную покупку в кредит в обозримом будущем, есть смысл заранее позаботиться о том, чтобы доходы были отражены в официальных источниках.
Проверка первоисточников
Где сверить правила и документы
Ссылки помогают быстро перейти от советов в статье к официальным реестрам, правилам или справочным сервисам. Перед оплатой или претензией сохраняйте дату проверки.